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工商银行的信用卡持卡者逾期三年，还是可以协商还款的。 1.如果在此之前用户已经和工商银行申请过一次期还款的话，则这次逾期是无法再申请期还款的。 2.如果这次逾期是初次逾期。在办理时，银行将主要通过考虑持卡人的资产状况以及信用情况，来协商达成逾期债务的还款计划。计划中。